近一段时代以来开云kaiyun.com，多地监管部门、行业协会发文提醒破钞者警惕“零首付”购房。“零首付”购房看似让利购房者，推行上背后存在背上高额债务、“钱房两空”的风险。

中国城市发展估计院·农文旅产业振兴估计院常务副院长袁帅示意，购房者应保捏清醒的意志，切勿被名义优惠所招引。在购房历程中应感性评估自己经济情景和承受身手，遴荐正规、正当的购房形式。

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多地发文提醒

2025年1月7日，国度金融监督束缚总局山西监管局发布对于“零首付”购房的风险教唆称，“零首付”购房并未本质贬责购房者资金难喧阗题，反而可能加多购房、还款总本钱。同期，银行机构发现首付款开头存在问题的，可能无法通过贷款苦求或提前收回贷款，购房主谈主将濒临“房贷两失”的风险，以至可能涉嫌哄骗贷款不法。

2024年12月30日，国度金融监督束缚总局山东监管局发布公告称，近期“零首付”购房套路时有出现，此举不但加多购房者经济职守，且讳饰诸多风险，提醒民众普及警惕。同庚12月23日，广州市房地产中介协会提醒民众，感性评估个东谈主经济实力、贷款偿还身手和推行需求，感性购房，不盲目轻信“零首付”“野心贷”“破钞贷”等购房模式，作念好风险评估，幸免堕入经济困局。

2024年12月21日，广东省中山市住建部门发布风险教唆称，近期，支配城市有个别开荒企业为促进技俩成交，谄谀第三方公司违法推出“免息垫首付”“零首付”“首付贷”等购房营销噱头。确认关联部门王法，中介机构不得提供或与其他机构相助提供“首付贷”等作歹违法的金融家具和服务。严禁房地产开荒企业、房地产中介机构违法提供购房首付融资，房地产开荒企业、房地产中介机构不得为购房主谈主垫付首付款或秉承首付分期等面孔变相垫付首付款，不得通过任何平台和机构为购房主谈主提供首付融资，不得以任何面孔携带购房主谈主通过其他机构融资支付首付款，不得组织“众筹”购房。

据了解，2017年，住房和城乡建筑部、中国东谈主民银行、原中国银监会谄谀印发的《对于法度购房融资和加强反洗钱奇迹的示知》明确，严禁房地产开荒企业、房地产中介机构违法提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资，严禁个东谈主详尽破钞贷款等资金挪用于购房。

中国社会科学院估计生院特聘导师柏文喜对中国商报记者示意，“零首付”购房形式破损了平素的阛阓纪律，加多了购房者和银行风险，使房地产阛阓变得愈加复杂和不透明。

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背后荫藏套路

确认国度金融监督束缚总局山西监管局发布的教唆，“零首付”购房套路频繁有三种模式。

一是“他方垫资”。频繁是由房地产开荒企业或房地产中介机构事先垫付首付款，所谓的“零首付”仅仅变相将首付款进行“分期处理”，购房者需要在短期内向垫付资金方分期还款、支付利息与手续费等。

二是“高评高贷”，即房屋卖方、中介机构等谄谀购房者作念高购房协议价钱，向银行贷出更多的款项来遮盖首付款，购房者需支付中介服务费，承担更多税费。

三是“偷梁换柱”，即挪用其他种类贷款款项支付首付款。购房者向银行苦求破钞贷、装修贷等，或通过中介机构等将购房者“包装”成企业主、个体野心者向银行苦求野心贷，所获贷款款项用于支付首付款、中介机构包装用度等，该历程经常随同伪造极端来往配景、账户活水等违法操作，形成贷款期限错配，存在倒贷持续风险。

柏文喜对记者示意，通过伪造极端来往配景、账户活水等形式挪用其他种类贷款款项支付首付款，违抗了银行贷款用途的王法。一朝被银行发现，可能无法通过贷款苦求或被提前收回贷款，购房主谈主将濒临“房贷两失”的风险，以至可能涉嫌哄骗贷款不法。此外，如若购房者未能如期偿还垫资方的资金或银行贷款，可能会导致信用纪录受损，影响其未来的贷款和信用卡苦求等金融行径。

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应保捏清醒融会

推行上，2024年以来，我国个东谈主住房信贷策略捏续优化，购房门槛进一步裁汰。世界层面首套房最低首付比例已从不低于20%雷同为不低于15%，二套房最低首付比例已从不低于30%雷同为不低于25%。

近期还有多地发布稳楼市关联举措，从住房公积金贷款额度、对生养家庭实行各别化购房缓助、对引进东谈主才披发购房补贴等方面出手。标普信评瞻望，密集利好策略将助推高线城市托底世界楼市，2025年全年商品房销售额将在8.7万亿元至9.2万亿元。惠誉博华高中分析师王兴萍示意，对于购房者与房企而言，其资金本钱与贷款难度有望持续裁汰。

中国房地产数据估计院院长陈晟在接受中国商报记者采访时示意，当今我国的信贷策略悲悼常有益于刚需群体和改善性住房群体的，但同期要警惕把不具备购房身手的东谈主激动买房群体所带来的风险。是以，银行及监管部门要全面地看待问题，既要给存在切实需求的破钞者以救济，又不成松驰龙套王法狂妄。

“购房者应警惕关联风险，作念出理智的购房决议。”中国城市发展估计院·农文旅产业振兴估计院常务副院长袁帅对记者示意，对于“零首付”购房，购房者应保捏清醒的意志，切勿被其名义的优惠所招引。在购房历程中，应感性评估自己经济情景和承受身手，遴荐正规、正当的购房形式。同期，监管部门也应加强对房地产开荒企业、中介机构的监管，严厉打击作歹违法看成，保护购房者的正当权利。

作家丨记者 马文博

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